資産運用術-NISA/積立NISA-

少額投資で資産をつくるＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡ

投資を始めるなら絶対活用したいＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡ。
それぞれ特徴があり、どちらかひとつしか選べないのだ。
年間120万円枠のＮＩＳＡか年間40万円枠のつみたてＮＩＳＡか、ほんの少し解説してみる。

ＮＩＳＡの特徴

ＮＩＳＡとは2014年にスタートした個人投資家のための税制優遇制度のことで年間120万円まで投資できて最大5年間非課税枠が得られる。
5年以内に売却した株式で利益が出た場合や配当金は非課税となる。
年間120万円投資が5年間できるので累積非課税投資総額600万円。

ＮＩＳＡの投資対象

個別株（現物株式）・ＥＴＦ・投資信託と選べるので商品本数としてはＮＩＳＡが圧倒的。
年間40万円以上投資したい人や個別株に投資したい人はＮＩＳＡ一択だ。

関連記事:個別株投資の魅力とは／米国株投資を始めよう

つみたてＮＩＳＡの特徴

つみたてＮＩＳＡは年間40万円までの投資が最大20年間で運用できる。
投資した時かた20年間は非課税なので長期投資するには最高で、累積非課税総額は800万円でＮＩＳＡよりも多くなる。

つみたてＮＩＳＡの投資対象

ＮＩＳＡとは対照的に商品が絞られている。
具体的には金融庁の定めた一定のガイドライン基準をクリアした投資信託とＥＴＦのみ。
逆に考えれば厳選された商品のため選べる投資信託・ＥＴＦがすくないため選びやすく長期投資に向いている商品がラインナップされている。
個別株や毎月分配型の投資信託は選べないのが特徴だ。

ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの選び方

どちらを選んでも間違いはないけど年間にどれくらい投資に回せるかで考えたり、商品で見てみるといいと思う。

●年間40万円を超える／個別株やＶＯＯ等に投資したい→ＮＩＳＡ

●年間40万円を超えない／決められた投資信託やＥＴＦで運用したい→つみたてＮＩＳＡ

私の場合ＶＯＯを毎月購入し余ったお金で個別株を購入している。ＶＯＯは約265ドル／29400円（11１円計算）で年間352000円。
これ＋個別株なので40万円のつみたてＮＩＳＡでは足りないし、買いたい商品が無いところが残念だ。
SBI証券 の大和－ｉＦｒｅｅ　Ｓ＆Ｐ５００インデックス（コスト:信託報酬0.243％）か三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） （コスト:信託報酬0.1728％）　がいいのかな。

投資信託まとめ

積立ＮＩＳＡでは投資信託を選ぶようになるけど投資信託もＥＴＦもプロ（ファンド）が運用するからコストがかかる。

主なコストは

①買付手数料
②信託報酬
③信託財産留保額

買付手数料はノーロード（買付手数料不要）の商品を買えばいいけど、信託報酬と信託財産留保額はかかるのでなるべく安いのがいいよね。

投資信託は元本保証が無いが国が一定の基準を定めているのでつみたてＮＩＳＡの場合さほど心配しなくてもいいと思う。

あとは長期投資なら関係ないけど投資信託はタイムリーに売買できない点があげられる。

メリットはＮＩＳＡの個別株に比べると分散投資がしやすくなっていて、株と債券両方欲しいとか国際分散したいとか投資信託を買うことで分散投資になる。

ＥＴＦまとめ

ＥＴＦとは上場投資信託のことでリアルタイムに売買できる商品。

コストは信託報酬がかかるけど投資信託より安いのがメリットだ。

リアルタイムで売買可能でＥＴＦを1本買えばたくさんの株式やセクター（エネルギー株や生活必需品、指数）に投資できちゃう優れもの。
ただしパッケージ買いなので個別株がめちゃ上昇してもＥＴＦがめっちゃ上がるとは限らない。

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資産運用まとめ

ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの記事を書いてＥＴＦは投資先として魅力がある商品だと感じた。
ＮＩＳＡは来年からロールオーバー問題を抱えてるのでその辺りが微妙だけど、つみたてＮＩＳＡで海外のＥＴＦが認められればすぐに切り替えちゃうかもしれない。

投資信託もＳ＆Ｐ500に連動するような魅力的なものがあればいいのにね。

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